繰上げ返済

繰上げ返済はすべきか？

結論から言いますと、繰り上げ返済はすべきではない、と個人的には考えます。

何故って？

完済前に支払い者が死んだら、繰上げ分がもったいないから。

住宅ローンって、団体信用生命保険（通称：団信）っていうのがセットになってるんですね、だいたい。というか、加入が融資条件になってるところがほとんどです。

この生命保険、支払い者が亡くなったら、その保険金で住宅ローン残債を処分してくれる、というものです。

つまり、死んだ時点で家のローンが消えて、家族はタダでその家に住み続けられるわけです。

コレは大きいですよ。賃貸ではこうはいかない。

生命保険料がおりても、毎月の家賃支払いは止まりません。

で、話をもどすと、死んだ時点で『その時点でのローン残債がチャラ』というところがミソ。

仮に、頑張って500万くらい繰り上げ返済した時点で死んだとします。

家のローンは繰り上げしてようがしてまいが、残債が全部チャラです。

その500万、繰上げせずに貯金してれば、遺族の手元に残せるんですよね。

あと、手元に貯金残しておけたら何かあったときに安心ですしね。

利息がもったいないじゃん！と、どうしても気になる方は、預金連動型、というローンもあります。ローン残高のうち、預金残高分にはローン金利が一切かかりません。お金を手元の預金に残したまま、繰り上げ返済と同じ効果が得られるというもの。東京スター銀行が有名ですね。

ただ、ここの銀行はもともとの利率がちょっと高めなので、コレがいいかどうかは人によると思います。

審査がユルめなので、過去に家を買ってローン返済中の方は借り換えローンに検討してみてもいいかもしれません。

あくまでも個人的な考えです。

多分ファイナンシャルプランナーとかには一蹴されそうだけど、考え方の一つとして。

自分は落とした時のリスクを考えて常に3か月定期券しか買わない人間です。